Американская супружеская пара, имея совершенно обычный доход (менее сорока тыс. долларов в год) сумела накопить миллион долларов. Контролируя мелкие расходы и придерживаясь режима экономии, эти супруги дали двоим своим детям хорошее образование и регулярно оплачивали счета за их обучение в колледже. Так что, когда их дети стали дипломированными специалистами, у них не было долгов за учебу. А папа и мама к шестидесяти годам могли позволить себе уйти на пенсию и жить в свое удовольствие.

В чем их секрет?

Чтобы разгадать эту загадку, нужно понять одну простую истину: главное — не то, сколько вы зарабатываете, а то, сколько вы тратите.

Размер семейного дохода лишь в минимальной степени влияет на способность каждого отдельного индивидуума копить деньги. Подойдите к любому человеку, которому в прошлом году повысили зарплату, и спросите, увеличились ли его сбережения. В 90 процентах случаев ответ будет отрицательным. Почему? Потому что, чем больше мы зарабатываем, тем больше — тратим. Так поступает большинство людей.

Пример супружеской пары, накопившей (при средних доходах) миллион долларов, дает нам ценный урок: чтобы улучшить свое финансовое положение, необходимо контролировать мелкие расходы и осознать, что приобретение «мелочей» — привычка, с которой надо бороться.

Насколько важно усвоить этот урок?

По результатам проведенного мной социологического опроса, 70 процентов американцев живут от зарплаты до зарплаты. У 30-ти процентов есть сбережения, но настолько незначительные, что их, если человек вдруг останется без работы, может хватить максимум на три месяца.

Это, кроме всего прочего — свидетельство того, что большинство людей не задумываются над проблемой, как тратить деньги. А если и рассчитывают семейный бюджет, пытаясь свести дебит с кредитом, то принимают во внимание в основном крупные статьи расходов. И не осознают, сколько денег им удалось бы скопить, если бы они не тратили их на всяческие ненужные мелочи, а выгодно вкладывали.

Разобравшись, какие суммы уходят у вас на мелкие расходы, вы, независимо от размера вашего дохода, сможете начать копить деньги, которые будут работать на ваш будущий капитал. В конце концов, вы добьетесь для себя большей свободы. И это означает, что деньги будут служить вам, а не вы — им.

Мне возразят: правильно ли это — отказывать себе в «маленьких радостях», что это за жизнь, когда человек ничего себе не позволяет?

Отвечу: я не призываю вас отказаться буквально от всех своих привычек. Но, главным образом — от желания приобретать что-то «впрок». Большинство из нас, к примеру, польстившись на дешевизну товаров на распродажах, покупает вещи, которые, быть может, не пригодятся никогда. Или — еда… Всегда ли мы покупаем на завтрак или, скажем, на обед именно то, что нам действительно необходимо?

Поймите, я призываю я к тому, чтобы вы научились «находить свои деньги» и превращать их в сбережения.

Помнится, лет десять назад на мой курс, посвященный проблемам вложения денег, записалась женщина.

— Ваши идеи хороши в теории, — сказала она мне в приватном разговоре после нескольких занятий, — однако их совершенно невозможно применить на практике.

Когда я попросил ее разъяснить свою точку зрения, она подчеркнула, что я представил все так, будто бы экономить от 5 до 10 долларов в день не составляет никакого труда. Однако она, например, не имеет такой возможности — ее зарплаты хватает только на то, чтобы хоть как-то свести концы с концами.

По моей просьбе, она описала свои обычные ежедневные расходы. И что же обнаружилось? Каждый день на завтрак она покупала двойной кофе, стоимостью 3 доллара 50 центов, булочку за полтора доллара, сок — 3,95 доллара, батончик «Пауэрбар» — доллар и 75 центов и что-нибудь еще, что ей показалось в тот или иной момент «привлекательным». К 11-ти утра она, по ее подсчетам, успевала потратить порядка 11-ти долларов. А впереди ее ждал, по крайней мере, обед.

Я вытащил калькулятор и показал ей, что, если она будет экономить хотя бы 5 долларов в день, и внесет их в пенсионный план, они превратятся в 150 долларов в месяц, что составит почти 2 тысячи долларов в год. Допустим, прибыль будет равняться 10-ти процентам (средний показатель по фондовым биржам за последние 50 лет). В момент разговора моей собеседнице было 23 года. Я спросил ее, сколько денег, по ее мнению, ей удастся скопить к 65 годам? Сначала она назвала сумму в 100 тысяч долларов, потом — 200 тысяч, потом — 500 тысяч. Каково же было ее удивление, когда я сказал ей, что сумма составит почти 1,2 миллиона долларов. Внезапно двойной кофе показался ей не таким уж дешевым…

Смысл моей «теории» не в том, чтобы раз и навсегда отказаться от кофе, по меньшей мере — в заведениях общественного питания. Миллионы людей ежедневно посещают такие заведения и пьют кофе. Я тоже — не исключение. Важно понять другое: у вас больше денег, чем вы себе представляете. И вы тратите их на множество мелочей. Может быть, на воду в бутылках. Или — на сигареты… Анализ мелких расходов поможет вас осознать, что вы в состоянии копить деньги.

Для того, чтобы определить, от чего можно отказаться, заведите специальный блокнот и повсюду носите его с собой. Записывайте в него каждый потраченный вами цент, включая наличные расходы, чеки, кредит и платежные карточки. Это слишком просто, скажете вы. Возможно. Однако подобная «бухгалтерия», в конечном счете, изменит вашу жизнь. Дело в том, что расходы, написанные черным по белому на бумаге, представляют собой мощный стимул, действующий почти безотказно на любого человека.

Поверьте, почти не зависимо от размера вашего дохода, вы, скорее всего, имеете возможность стать богатым человеком. И первый шаг на пути к этой цели — выявление тех ежедневных расходов (в размере от 5 до 10 долларов), от которых вы безболезненно можете отказаться.

Примите решение, не откладывая, прямо сейчас. Скажите себе, что способны тратить на повседневные нужды чуть меньше, и с завтрашнего дня начинайте откладывать деньги. Уверяю вас, игра стоит свеч. Небольшие ежедневные сбережения со временем предоставят вам настоящую финансовую свободу…